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Combien coûte un courtier en crédit immobilier ?
Autant répondre franchement : aucun barème ne fixe le prix d'un courtier en crédit immobilier, chaque cabinet arrête ses conditions. Ce que la loi encadre, c'est le moment du paiement. Aucun versement avant le déblocage des fonds.
Votre projet immobilier
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Bon à savoir avant de simuler
Les repères qui accompagnent chaque étape de la simulation.
Neuf ou ancien : des frais différents
Le type de projet change le calcul : dans le neuf ou la construction, les frais d'acquisition tombent d'environ 7,5 % à 2,5 % du prix. Pour un investissement locatif, le loyer attendu compte aussi — l'étude complète le valorise.
Emprunter à deux
Emprunter à deux augmente généralement la capacité : les deux revenus comptent, et la banque apprécie la stabilité de l'ensemble du foyer. Les deux emprunteurs n'ont pas besoin de revenus équivalents.
La commune sert au calcul
Grâce à la commune, l'estimation intègre les frais d'acquisition — souvent oubliés, ils représentent environ 7,5 % du prix dans l'ancien.
Le loyer, un bon repère
Locataire ? Votre loyer actuel est un excellent repère : une mensualité de crédit proche de votre loyer prouve que vous savez déjà tenir ce budget chaque mois — les banques y sont sensibles.
Le bon chiffre de la fiche de paie
Le chiffre à retenir figure sur votre fiche de paie sous la mention « net à payer avant impôt sur le revenu ». En cas de revenus variables, prenez la moyenne des 3 derniers mois.
Un crédit qui se termine bientôt
Un crédit conso qui se termine dans quelques mois peut parfois être soldé avant le projet : sa mensualité disparaît du calcul et votre capacité remonte d'autant.
L'apport face aux frais
À titre indicatif, les frais d'acquisition représentent environ 7,5 % du prix du bien dans l'ancien. Un apport qui les couvre renforce le dossier — et un dossier sans apport reste étudiable, notamment pour un premier achat.
Durée contre coût total
Allonger la durée augmente la capacité d'emprunt, mais aussi le coût total du crédit. L'écran de résultat vous laisse comparer librement les deux effets, chiffres à l'appui.
Exemples de capacité d'emprunt
Votre capacité d'emprunt correspond à la mensualité que vos revenus autorisent — au maximum 35 % d'endettement selon les normes HCSF — convertie en capital selon la durée et le taux.
Taux nominal indicatif de 3,4 %, hors assurance.
| Revenus nets / mois | Mensualité max (35 %) | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
|---|---|---|---|
| 2 500 € | 875 € | 152 217 € | 176 669 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 213 104 € | 247 336 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 273 991 € | 318 004 € |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Exemples indicatifs pour un foyer sans autre crédit en cours, calculés par annuités constantes. Votre capacité réelle dépend de votre situation complète (charges, apport, âge en fin de prêt, assurance).
Le vrai budget, frais compris
Le prix affiché n'est pas le prix final. Pour un achat de 160 000 € dans l'ancien, comptez environ 12 000 € de frais de mutation (« frais de notaire », 7,5 % du prix), auxquels s'ajoutent la garantie et les frais de dossier bancaires.
Ces frais sont intégrés dès la première étude : pas de mauvaise surprise au moment de signer, et une offre d'achat solide face au vendeur.
- Frais de mutation (7,5 %)
- 12 000 €
- Garantie (1,2 %)
- 1 920 €
- Frais de dossier bancaires
- 1 000 €
- Budget total à financer
- 174 920 €
Estimation indicative dans l'ancien. Un dossier vérifié en amont sécurise votre offre d'achat face au vendeur.
De la simulation au financement
1. Votre dossier, vérifié
Revenus, charges, apport, crédits en cours : chaque pièce est vérifiée par un conseiller, qui vous dit immédiatement si le projet tient. Et sinon, quels leviers l'y amènent.
2. Votre budget vérifié
Votre capacité de financement est vérifiée par un conseiller, avec la mention « sur documents » quand vos justificatifs l'appuient. Face à un vendeur ou une agence, votre offre pèse plus lourd qu'une promesse orale.
3. Le financement, négocié
Le dossier bancaire est monté puis négocié — taux, assurance, frais — auprès des banques partenaires. Vous signez en connaissance de cause.
Vos questions, sans détour
- Quels documents préparer pour une étude ?
- Pour une étude approfondie de votre dossier de financement, GPB Courtier demande généralement vos pièces d'identité en cours de validité, les trois derniers bulletins de salaire et les deux derniers avis d'imposition. Il est également nécessaire de fournir les 3 derniers relevés de l'ensemble de vos comptes bancaires, ainsi que les tableaux d'amortissement de tous vos crédits en cours. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois sera aussi demandé. L'ensemble de ces documents peut être transmis facilement et de manière sécurisée en ligne via votre espace personnel.
- Puis-je présenter le résultat de ma simulation de capacité d'emprunt pour faire une offre d'achat ?
- L'estimation obtenue via le simulateur en ligne est délivrée à titre purement indicatif et ne constitue pas un engagement. Pour renforcer une offre d'achat, il convient de solliciter un conseiller afin d'obtenir un dossier vérifié après analyse des pièces justificatives. Cette démarche sérieuse démontre la solidité financière du projet auprès des vendeurs et des agents immobiliers du Cambrésis.
- Un dossier vérifié par nos soins vaut-il accord de prêt ?
- Non. La vérification est indicative : elle est réalisée sur vos justificatifs par un conseiller immatriculé. Elle crédibilise votre offre d'achat auprès des vendeurs et des agences, mais seule une banque peut émettre une offre de prêt.
- Combien coûte l'accompagnement ?
- L'établissement qui finance votre projet rémunère d'abord GPB Courtier, sous forme d'une commission d'intermédiation. Selon les dossiers, des frais de courtage peuvent s'y ajouter, exprimés en pourcentage du capital emprunté. Leur montant et leur mode de calcul vous sont communiqués par écrit avant tout engagement. Ils ne sont dus qu'après le versement effectif des fonds prêtés : aucune somme ne vous est demandée d'ici là.
- Puis-je emprunter si mon taux d'endettement dépasse 35 % ?
- Les banques prêtent en principe jusqu'à 35 % de vos revenus nets, assurance emprunteur comprise. Chacune peut s'écarter de ce seuil sur une part limitée de ses dossiers : cette marge ne se demande pas, elle relève de sa seule politique. Elles regardent aussi ce qu'il vous reste pour vivre une fois la mensualité payée. GPB Courtier chiffre vos revenus et vos charges, puis oriente votre dossier vers les établissements dont les critères correspondent à votre situation ; la décision leur appartient.
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Passez de l'estimation au dossier
Estimez votre capacité dans le simulateur, puis faites-la vérifier pièce par pièce : ce budget vérifié donne du poids à votre offre.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Georges-Paul Boda EI exerce en qualité de mandataire de deux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement : Cambrai Finances (réseau Immoprêt), 9 rue du Maréchal de Lattre de Tassigny, 59400 Cambrai, ORIAS n° 20006685 ; FBS Consulting (BankKeys), 40 rue Buirette, 51100 Reims, ORIAS n° 19003084. Ces deux intermédiaires travaillent avec plusieurs établissements prêteurs, dont le nombre et le nom vous sont communiqués avant tout travail ou conseil préparatoire.
Étendue des pouvoirs : Georges-Paul Boda EI intervient en qualité de mandataire des deux intermédiaires nommés ci-dessus, sans clause d'exclusivité. Il n'est le mandataire d'aucun établissement prêteur et ne travaille à titre exclusif avec aucun d'eux.