Le PTZ à Cambrai et dans le Cambrésis : ce que change le nouveau zonage

Un changement de zonage est passé presque inaperçu localement, et il change pourtant la donne pour tous les projets d'achat à Cambrai financés avec un prêt à taux zéro (PTZ). Depuis le 30 septembre 2025, la ville n'est plus classée dans la même zone qu'avant — avec, à la clé, une porte qui se ferme d'un côté et des plafonds qui montent de l'autre. Nous faisons le point, chiffres à l'appui, et nous vous disons aussi ce qu'il en est pour les communes autour de Cambrai.

Cambrai a changé de zone le 30 septembre 2025

Quelle est la zone PTZ de Cambrai en 2026 ?

C'est le fait central, et il est aujourd'hui établi : par un arrêté du 5 septembre 2025 (publié au Journal officiel le 6 septembre 2025), qui a reclassé 468 communes en France, Cambrai est passée de la zone B2 à la zone B1. Ce nouveau classement s'applique à toutes les offres de prêt émises à partir du 30 septembre 2025.

Ce zonage — appelé zonage « ABC » — sert de base à de nombreuses aides au logement, dont le PTZ. Il n'a rien d'anecdotique : selon la zone où se trouve un bien, les plafonds de ressources et les plafonds de financement ne sont pas les mêmes, et certains volets du PTZ ne sont même plus accessibles.

Nous le disons sans détour : ce reclassement n'a, à notre connaissance, pas été relayé localement. Beaucoup de porteurs de projet à Cambrai ignorent probablement encore qu'ils ne se trouvent plus dans la même zone qu'il y a un an.

Ce que ce changement modifie concrètement pour un projet à Cambrai

Le passage en zone B1 n'est ni une bonne ni une mauvaise nouvelle à lui seul : c'est une bascule, avec une face qui se referme et une face qui s'ouvre davantage. Voici les deux, sans en cacher une.

L'ancien avec travaux : ce n'est plus possible en ville

Le PTZ pour l'achat d'un logement ancien avec travaux reste, aujourd'hui encore, réservé aux zones B2 et C uniquement — cette règle n'a pas changé. Ce qui a changé, c'est que Cambrai n'appartient plus à ces zones. Concrètement : depuis le 30 septembre 2025, un achat dans l'ancien à Cambrai-ville, même avec un programme de travaux important, ne peut plus être financé par un PTZ.

Pour mémoire, là où ce volet reste ouvert, il suppose que les travaux d'amélioration ou d'économies d'énergie représentent au moins 25 % du coût total de l'opération.

Le neuf : des plafonds revus à la hausse

C'est la face qui compense, au moins en partie. En zone B1, les plafonds sont plus généreux qu'en B2 — et cela vaut pour tout achat dans le neuf, à Cambrai comme ailleurs, puisque depuis avril 2025 le neuf est éligible au PTZ sur l'ensemble du territoire, maison individuelle comprise.

Plafonds de ressources : revenu fiscal de référence de l'année N-2. Plafonds de coût d'opération : montant maximal de l'opération pris en compte par l'État — ce n'est pas le montant du prêt, mais l'assiette sur laquelle il se calcule.

En clair, pour un même foyer, la zone B1 laisse entrer davantage de monde dans le dispositif (plafond de ressources plus haut) et permet de financer une opération plus importante dans le neuf. Le passage de zone ne retire donc rien au neuf à Cambrai — il l'améliore.

Et dans le reste du Cambrésis ?

Une précision importante, par souci d'exactitude : seule Cambrai apparaît dans la liste des communes du Nord reclassées en zone B1 par l'arrêté du 5 septembre 2025. Nous n'avons trouvé aucune source qui confirme la zone exacte des communes environnantes (Caudry, Le Cateau-Cambrésis, Proville, Escaudœuvres et les autres communes du Cambrésis) : rien ne permet aujourd'hui de l'affirmer commune par commune.

Ce que nous pouvons dire, en revanche, c'est la règle générale : partout où une commune reste classée en zone B2 ou en zone C, le PTZ dans l'ancien avec travaux demeure ouvert, dans les mêmes conditions (au moins 25 % de travaux dans le coût total de l'opération). Pour savoir dans quelle zone se trouve précisément une commune du Cambrésis, le simulateur officiel de zonage du gouvernement permet de le vérifier en quelques secondes, en indiquant simplement le nom de la commune. C'est le réflexe à avoir avant d'écarter — ou de retenir — cette piste pour votre projet.

Le PTZ en 2026, remis à plat

Au-delà du zonage, voici l'état du dispositif tel qu'il s'applique aujourd'hui, pour ceux qui découvrent le PTZ ou veulent vérifier des chiffres vus ailleurs — le sujet circule avec pas mal d'approximations.

Les plafonds de ressources, tels que les fixe la fiche officielle du PTZ (revenu fiscal de référence de l'année N-2, donc les revenus 2024 pour une demande en 2026) :

Les plafonds de coût d'opération (le montant maximal de l'achat ou de l'achat-travaux pris en compte — attention, ce n'est pas le montant du prêt lui-même, qui est ensuite calculé sur cette base) :

Pour un foyer de 5 personnes ou plus, les plafonds se calculent de la même façon : le simulateur officiel les affiche directement.

Le montant réellement financé par le PTZ est un pourcentage de ce coût d'opération plafonné — ce pourcentage (on parle de « quotité ») dépend à la fois de vos revenus et du type de logement (neuf collectif, maison individuelle neuve, ou ancien avec travaux). Il se calcule au cas par cas : c'est un point que nous regardons avec vous plutôt que de le réduire à un chiffre unique qui ne correspondrait à personne.

Le remboursement, lui, peut s'étaler jusqu'à 25 ans, avec une période initiale où rien n'est remboursé (jusqu'à 10 ans selon les revenus) — un confort de trésorerie non négligeable en début de projet.

Deux repères utiles pour la suite :

• Depuis avril 2025, le PTZ dans le neuf est ouvert sur tout le territoire, maison individuelle comprise — ce n'était pas le cas auparavant.
• La seule nouveauté PTZ entrée en vigueur en 2026 concerne un cas assez particulier : elle ouvre le dispositif aux acquéreurs qui rachètent un logement déjà occupé en bail réel solidaire (BRS).

Quelques conditions générales, valables quelle que soit la zone : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédentes, faire du logement sa résidence principale dans l'année suivant l'achat (ou à la retraite), et passer par une banque conventionnée avec l'État. Le PTZ n'est jamais le seul prêt d'une opération : c'est un prêt complémentaire, qui ne peut pas dépasser le montant des autres prêts contractés pour le même achat.

Jusqu'à quand pouvez-vous en profiter ?

Le dispositif s'applique aux offres de prêt émises jusqu'au 31 décembre 2027. C'est une date à retenir avec précision : ce qui compte, c'est la date d'émission de l'offre de prêt par la banque, pas la date de signature chez le notaire. Un projet qui prend forme aujourd'hui a donc le temps devant lui, sans qu'il faille pour autant traîner sur les démarches. Rien n'indique à ce jour ce qu'il adviendra du dispositif après cette échéance ; une prorogation reste possible, comme cela s'est déjà produit par le passé, mais elle se déciderait par une future loi de finances — nous ne préjugeons de rien.

Parlons de votre projet

Zone, plafonds, quotité, type de logement : ce sont beaucoup de paramètres à croiser pour savoir précisément ce à quoi vous avez droit — et ce que cela représente pour votre capacité d'emprunt. C'est exactement le travail que nous faisons avec vous, dossier en main, que votre projet se situe à Cambrai ou dans une commune du Cambrésis dont la zone reste à vérifier. N'hésitez pas à venir en parler avec nous : nous regarderons ensemble ce que votre situation permet, sans engagement de votre part.

Questions fréquentes

Cambrai est-elle en zone B1 ou B2 pour le PTZ ?

Depuis le 30 septembre 2025, Cambrai est classée en zone B1 : elle était auparavant en zone B2. Ce changement vient de l'arrêté du 5 septembre 2025, qui a reclassé 468 communes en France. Il s'applique à toutes les offres de prêt émises à partir du 30 septembre 2025.

Peut-on encore financer de l'ancien avec travaux avec un PTZ à Cambrai ?

Non, depuis le passage de Cambrai en zone B1 le 30 septembre 2025. Ce volet du PTZ, réservé à l'achat d'un logement ancien avec au moins 25 % de travaux dans le coût total de l'opération, reste ouvert uniquement dans les zones B2 et C — et Cambrai n'en fait plus partie.

Le PTZ dans le neuf est-il concerné par ce changement de zone à Cambrai ?

Non : le neuf est éligible au PTZ dans toutes les zones de France depuis avril 2025, maison individuelle comprise. Le passage de Cambrai en zone B1 ne retire donc rien au neuf — il l'améliore même, puisque les plafonds de ressources et de coût d'opération sont plus élevés en B1 qu'en B2.

Jusqu'à quand peut-on obtenir un PTZ ?

Le PTZ s'applique aux offres de prêt émises jusqu'au 31 décembre 2027. C'est la date d'émission de l'offre par la banque qui compte, pas la date de signature chez le notaire. Une prorogation reste possible au-delà, comme cela s'est déjà produit par le passé, mais elle se déciderait par une future loi de finances.

Cet article donne une information générale, pas un conseil personnalisé : votre situation précise mérite une étude dédiée. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.